Как сэкономить на ипотеке

Вопрос, как сэкономить на ипотеке, был и остается актуальным для тех семей, кто покупает жилье на заемные средства, а таковых, как известно, большинство. Сэкономить – значит заработать, а вырученные деньги направить на ремонт, благоустройство и другие нужды.

Но можно ли сэкономить на покупке жилья, когда ставка по кредиту фиксированная, а дополнительный доход для досрочного погашения нестабильный? На самом деле, если постараться, любую ипотеку вполне можно преодолеть и получить выгоду.

Если вас интересует продажа квартир в Бийске или другом городе, вы хотите совершить покупку в кредит, но не знаете, как извлечь из этого выгоду, наша статья специально для вас!

Можно ли сэкономить на ипотеке

Сэкономить на покупке жилья можно всегда. Одни ищут, так называемые, «убитые» квартиры, которые в дальнейшем ремонтируют под себя, ведь жилье в плохом состоянии уже стоит дешевле. Другие начинают тотально экономить, дабы собрать сумму, необходимую для досрочного погашения кредита. Есть еще несколько вариантов, как вы можете сэкономить, в зависимости от жизненных обстоятельств.

Получение материнского капитала

Использовать материнский капитал в качестве платежа по ипотеке или первоначального взноса за квартиру стало уже привычным явлением. Однако если раньше выплаты получали родители за второго и последующего детей, то, начиная с этого года, материнский капитал выплачивается и семьям, где появляется первый ребенок.

Так, за рождение первого ребенка предусмотрена выплата в размере 483 881 рублей 83 копейки, а за второго к этой сумме прибавляется еще 155 550 рублей.

По закону, эти деньги можно использовать как для покупки жилья, так и для улучшения жилищных условий. Большинство семей либо вносят капитал в качестве суммы досрочного погашения ипотеки, либо делают ее стартовой при оформлении кредита. Соответственно, сама кредитная нагрузка становится существенно легче.

Воспользоваться льготной ипотекой

В качестве антикризисной меры поддержки семей в апреле 2020 года была запущена программа льготного ипотечного кредитования. По условиям программы, семья может купить квартиру в новостройках, взяв ипотеку с пониженной процентной ставкой.

В 2020 году эта ставка составляла до 6%, в этом году была увеличена, но не слишком сильно – до 7%. При этом данная программа была рассчитана на относительно короткий срок, но уже несколько раз продлевалась из-за своей популярности и востребованности. Правда, в связи с продлением радикально снизилась максимальная сумма кредита до трех миллионов рублей.

Напомним, что ранее в обеих столицах страны можно было оформить льготную ипотеку на сумму до 12 миллионов рублей, а в регионах – до 6 миллионов рублей.

Льготная ипотека в пересчете на реальную переплату процентов делает жилье гораздо дешевле, нежели при стандартных условиях кредитования.

Оформить налоговый вычет

Причем сделать это можно не один, а несколько раз, если сумма налога за год не достигает максимальной суммы возврата средств. Этот способ хорош тем, что вы получаете «живые» деньги, которыми можете распорядиться на свое усмотрение.

Если материнский капитал потратить законно на что-то необходимое вашей семье, но не включенное в перечень целей, нельзя, то налоговый вычет оказывается полностью в вашем распоряжении.

Рассчитывать на получение данного возврата могут те налогоплательщики, кто отчисляет 13% от заработной платы в Налоговую службу. Не так давно получить вычет смогли и самозанятые, но здесь из-за сниженного налога и выплаты будут ниже.

Максимальная сумма, которую вы можете получить по этим условиям – 260 000 рублей. В сравнении со среднестатистической ипотекой, это, конечно, не так много, но и это лучше, чем ничего.

Опять же, налоговый вычет можно использовать в качестве суммы для досрочного погашения жилищного кредита, уменьшая ежемесячную сумму или срок кредита.

Покупка на ранних сроках строительства

Этот способ, безусловно, можно назвать сомнительным. Он имеет массу нюансов и подводных камней, то все равно остается актуальным.

Суть в том, что вы покупаете квартиру в новостройке, используя все имеющиеся льготы, скидки и бонусы. Покупаете как можно раньше, в идеале – на этапе котлована. Когда квартира сдана, а сдаются они уже обычно с черновым косметическим ремонтом, вы получаете жилье гораздо дороже, чем оно было в момент покупки.

И здесь предприимчивые люди ухитряются перепродать квартиру, естественно, дороже, чем покупали.

Это отличный способ заработать на квартирах, которым многие пользуются. Однако стоит понимать, что в наши дни покупка квартиры «на котловане» - затея рискованная. Кроме того, пока ведется строительство, необходимо где-то жить или снимать жилье. В совокупности с платежом по кредиту, такие затраты могут оказаться затруднительными для семьи.